如意享后,还有王者年金吗

前言

七普数据出来后，除了“三胎”，另一个热点话题就是养老。普查数据显示，我国60岁及以上人口2.64亿人，占比18.70%；而10年前两项数据分别为1.78亿人，占比13.26%。

10年间我们60岁及以上人口增加了万，平均每年万！而更严峻的挑战，在于65-73年这段婴儿潮，马上迎来退休，60岁及以上人口每年将增加超过万。

靠谁养老？这一话题持续走热。一方面需要政府全面统筹，另一方面需要我们每个人自己准备。而在自己准备的养老金里，养老年金保险扮演者不可替代的作用。

养老年金保险结构

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其一，终身有现金价值（简称现价），且最终现价不低于累积所交保费，代表产品：信泰人寿如意享

所谓现金价值，就是保单变现随时可以支取的金额，交费前期，现金价值往往低于保费，一定年限之后，尤其是累积期（交费结束尚未领取养老金）现金价值会快速增长高于保费，领取养老金开始后现金价值缓慢降低，终值不低于总保费。

由于领取后，现金价值还很高，所以这类产品灵活性很高；百年之后，身故赔偿往往高于保费。既能终身保障，又有传承功能，因此这类产品很受青睐。

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其二，终身有现价，现价终值（岁）为零，代表产品：君康人寿颐养金生

这类产品和第一类很像，只是领取期后领取的养老金相对高一些，因而现金价值在领取养老金开始后，现金价值下降的比较快，终值为零。和第一类产品功能类似，但重于养老，轻于传承。。

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其三，领取期后没有现金价值，代表产品：人保寿险的惠民福寿、信美人寿的互信一生

这类产品和前二类截然不同，属于纯粹的养老金，养老金水平相比前者有很大的提升。领取一旦开始，往往没有现金价值，保障期后身故也没有赔偿金，和我们常接触的寿险有很大区别。这类产品在欧美属于很普遍的产品，中国部分家庭也逐步开始接受。

养老年金保险选择

很多朋友问，自己该怎么选择一款合适的养老保险。首先要分析我们自己的诉求，是希望就像社保这样每年每月固定给钱，有没有现金价值无所谓，还是希望有现价灵活一些以备急用？是希望完全自己用养老金高一些，还是希望百年后可以留一部分给家人？

另外就产品而言，

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