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年22款养老年金产品分析
年金保险，从领取时间上分为2个类型，一类是从第5年开始领取，一类是从60或70岁开始领取。后者称之为养老年金。
本文将对22款养老年金保险进行分析。全文分为2个部分，传统型养老年金及领取现价对比，分红型养老年金及领取现价对比。
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养老年金保险-传统型
养老年金保险-传统型也叫非分红型评测产品列表：中华福瑞一生养老年金保险
长城金彩一生养老年金保险
君康颐养金生养老年金保险
信美相互互信一生终身养老年金保险
北京人寿京福颐年养老年金
华夏南山松养老年金保险
人保寿险惠民福寿年金保险
天安人寿传家福养老年金年金保险
恒大万年福养老年金保险
信泰千万人生养老年金保险
天安人寿传家福（尊享版）养老年金保险
天安人寿逸享人生年金保险
复星保德信福寿齐添养老年金保险
信泰如意享养老年金保险
华夏华夏红（福上福）养老年金保险
养老年金保险-保障责任也非常简单：，生存保险金：
生存至领取之日（如60周岁），按月或年，领取保险金，直至身故；
2，身故保险金：
已交保费与现价二者之大；
，附加功能/现价使用
保单贷款/保额变更（增额/减额）等
重点看2个方面：领多少，现价有多少。
保单功能：
，资金灵活性：
养老年金的强制储蓄功能，专款专用功能极强。而应对在远期领取养老保险金之前的资金需要，则可通过保单贷款来实现，现价的80%，来实现资金灵活性的问题。这是所有年金险都有的基本功能。
还可以通过减保，部分领取现价来实现。
标记下没有减保功能的年金险：
长城金彩一生华夏南山松人保寿惠民福寿恒大万年福信泰千万人生天安逸享人生华夏华夏红（福上福）2，无按月领取的年金
标记下没有月领方式的年金险：（只有年领）
天安传家福
信泰千万人生
华夏华夏红（福上福）
，可以加保的年金
此项功能非常少见，在锁定年金收益，预见利率下行之时，可追加保额。
只有2个年金有这个功能：
信泰如意享
君康颐养金生
信泰如意享-加保规则：保单2周年之后的交费期间内，每年最多可增加保额的20%，如0年
交费最高可加.6倍保额。也就是说最终养老金和其它利益%
君康颐养金生-加保规则：保单2周年后的交费期间内，每次增加的基本保险金额20%为限，并且累计不得超过投保时的基本保险金额的00%。也就是说最终养老金和其它利益%
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养老年金利益对比
对比说明，数据对比个方面：生存领取保险金，保单现金价值，身故总利益
利益数据对比：
案例一：以5岁男性60周岁领取趸交保费0万元为例这一部分就是领多少的对比：累计生存领取保险金：从60周岁开始，终身领取，一共领取的总金额。
可以看到人保寿惠民福寿中华福瑞一生君康颐养金生等
这一部分即是现价有多少：保单现金价值的变化，60周岁，开始领取后差距极大。
如：累计生存金最高的人保寿惠民福寿在60周岁开始领取养老金后，现价降为0，现价最低。
（天安传家福无60周岁领取，以70周岁领取计算利益数据）
可以看到信泰如意享天安传家福尊享君康颐养金生等
利益数据对比：
案例二：以40岁女性55周岁领取0年交年缴0万元为例附养老年金搭配万能列表：
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养老年金保险-分红型
分红型年金利益分为2部分，一部分是较低的基本利益，一部分浮动收益。而浮动分红是不确定的。
评测产品列表：人保寿险福寿延年养老年金保险（分红型）
恒安标准幸福到老长寿版终身年金保险（分红型）
恒安标准金福来养老年金保险（分红型）
中荷丰悦人生养老年金保险（分红型）
同方全球聚财人生养老年金保险（分红型）
恒安标准幸福逸生终身年金保险（分红型）
*泰康颐养有约年金保险（分红型）
*泰康颐养有约年金保险（分红型）为养老社区专属产品，各利益不参与对比。
利益数据对比（以中档演示红利计算）
案例：以40岁女性55周岁领取0年交保费0万元为例
累积领取利益
现金价值利益数据
附养老年金搭配万能列表：
从收益率，领取金额，现价高低，及其它功能上，其中较为特殊的养老年金为：
人保寿惠民福寿，信泰如意享，
君康颐养金生，泰康颐养有约，华夏华夏红（福上福）等
篇幅有限，本文仅从总体，框架上作了一个系统梳理。
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